• Kredite: Günstige Zinsen für Jedermann?

    Wer einen Kredit aufnimmt, zahlt neben der eigentlichen Leihsumme eine weitere Gebühr an die Bank zurück: den Kreditzins. Dessen Höhe ist von verschiedenen Faktoren abhängig. Grundsätzlich orientieren sich Banken bei der Zinsgestaltung am aktuellen Marktniveau, das für europäische Staaten von der EZB, der Europäischen Zentralbank, vorgegeben wird. Sie haben also einen gewissen Spielraum, innerhalb dessen sich die Kreditvergabe für sie lohnt. Welche Gebühr nun der einzelne Kunde für sein Darlehen bezahlen muss, hängt von dessen Bonitätseinstufung ab.

    Kreditausfallrisiko und Zinssatz

    Dabei verstehen Banken unter Bonität die Wahrscheinlichkeit, mit der ein Kunde den ihm zugeteilten Kredit zu den vertraglich vereinbarten Bedingungen zurückzahlen wird. Ein gutes Gehalt aus einer stabilen beruflichen Tätigkeit ist hierfür ebenso maßgeblich wie die Auskunft der Schufa. Schließlich speichert die Wirtschaftsauskunftei sämtliche Vertragsabschlüsse und Zahlungsauffälligkeiten, die ihr von Banken oder anderen Partnern gemeldet werden. Je höher die Bank ihr Kreditausfallrisiko einschätzt, desto eher lehnt sie den Kreditantrag ab. Beratungsportale wie www.kreditzentrale.com empfehlen daher, bereits im Vorfeld eine Selbstauskunft bei der Schufa einzuholen und negative Einträge auf Fehler zu überprüfen.

    So wird das Darlehen billiger

    Wird der Kreditantrag trotz bonitätsmindernder Umstände bewilligt, muss der Kunde ungleich höhere Gebühren bezahlen als Kreditnehmer mit herausragender Kreditwürdigkeit. Wer sich besonders günstige Zinsen für ein Forward Darlehen oder einen Konsumkredit sichern will, kann seine Verhandlungsposition verbessern, indem er der Bank die Bürgschaft eines solventen Mitunterzeichners anbietet. Auch Sachwerte, die den Kreditbetrag zumindest teilweise abdecken, wirken sich auf die Zinshöhe aus. Hauseigentümer können der Bank beispielsweise eine Grundschuld anbieten, Fahrzeughalter den Fahrzeugbrief eines entsprechend werthaltigen Autos.

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